البنوك اللبنانية ‘قد تتعافى في غضون 5 أو 10 سنوات بالتخطيط الذكي’

بوابة اوكرانيا – كييف – 29كانون الثاني 2023 – يمكن حل الأزمة المالية في لبنان في غضون خمس إلى عشر سنوات إذا تم تنفيذ “برنامج مدروس جيدًا” يعتني بصغار المودعين ويلبي احتياجات المودعين المتوسطين ويجمع كبار المودعين كشركاء في البنوك، وفقًا لخبير الصناعة المالية في لندن.
وبحسب صندوق النقد الدولي، فإن الاقتصاد اللبناني “استمر في التدهور إلى مستويات لا يمكن تحملها”. انخفض نصيب الفرد من الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 36.5 في المائة بين عامي 2019 و 2021، ومن المتوقع أن ينكمش أكثر هذا العام.
قال جورج كنعان، الرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين العرب، وهي منظمة مهنية غير ربحية في لندن يعمل أعضاؤها في البنوك والصناعات ذات الصلة في العالم العربي والمملكة المتحدة: “كان بإمكانهم التعافي بشكل أسرع لو بدأوا في وقت سابق”. “ولكن مرت ثلاث سنوات ولم يحدث شيء”.
كنعان، رئيس ABA منذ عام 2009، وقد عمل في بنوك بارزة في نيويورك ولندن والمملكة العربية السعودية منذ عام 1975. وقال إنه ليس من غير المعتاد أن يفشل بنك واحد أو اثنان في بلد ما، أو ربما جزء من الصناعة أو قطاع متخصص، “لكن فشل النظام بالكامل يكاد يكون فريدًا في التاريخ.”
فقدت الليرة اللبنانية قرابة 90 في المائة من قيمتها خلال الأزمة الاقتصادية في البلاد، وتستمر في الهبوط إلى مستويات قياسية متدنية، لتصل إلى أكثر من 60 ألف ليرة للدولار يوم الجمعة.
“نود أن نرى إجراءات مشتركة من قبل المودعين (الكبار) للعمل مع البنوك والحكومة وصندوق النقد الدولي، إذا أمكن إحضارهم، لإعادة هيكلة نظام فشل – وكان فشل النظام شاملاً، قال كنعان لعرب نيوز خلال مقابلة حصرية.
وقال إن الفساد وإهدار الإيرادات والموارد لم يلعب في الواقع سوى دور ضئيل في الفشل، وأن النظام المالي انهار بشكل أساسي نتيجة عدم كفاءة إدارته، لا سيما في البنك المركزي للدولة، مصرف لبنان.
يحقق محققون أوروبيون في احتيال الدولة المزعوم وأفعال رياض سلامة، الذي كان محافظ البنك المركزي منذ ثلاثة عقود. وقد اتُهم هو وشقيقه رجاء بأخذ أكثر من 300 مليون دولار بشكل غير قانوني من البنك بين عامي 2002 و 2015.
“تم إحضار محافظ البنك المركزي منذ فترة طويلة، ومن الواضح أنه تجاوز أي فترة معقولة من الحكم (و) سوء إدارة الأحداث، ربما بسبب الجهل، ربما لأنه يبدو أنه يعمل، لذا دع الأمر يحدث، أو الضغوط من السياسيين قال كنعان.
وأضاف أن “الثقب الأسود في النظام المصرفي اللبناني يبلغ نحو 100 مليار دولار”. “حوالي ثلثها قروض لعميل سيئ للغاية يسمى الدولة اللبنانية … وحوالي ثلثيها ذهب لدعم الليرة وسعر صرف ثابت 1500 ليرة لبنانية للدولار”.
وقال كنعان إن هذه الاستراتيجية، التي تم تنفيذها بعد الحرب الأهلية التي استمرت 15 عامًا في البلاد وانتهت في عام 1990، نجحت في البداية لأنها ساعدت في “استقرار الاقتصاد ووضعه على أسس سليمة”.
لكنه أضاف أنه كان ينبغي أن ينتهي بعد حوالي ثلاث إلى خمس سنوات، مع ترك سعر الصرف في وقت لاحق للسوق ليقرره. لكن هذا لم يحدث.
وقال كنعان، بالتقدم سريعًا إلى الأزمة المالية العالمية في عام 2008، و “تدفق” الأموال على البلاد. كان يُنظر إلى المصارف اللبنانية على أنها ملاذات آمنة لأنها لم تتضرر مما عانت منه البنوك في البلدان الأخرى، ولم تشارك في الأدوات “الخطرة” و “المعقدة” التي تستخدمها البنوك الغربية. لذلك كان من غير المنطقي في تلك المرحلة التخلي عن السعر الثابت مقابل الدولار.
وقال “بمجرد انقضاء فترة شهر العسل، بدأت البلاد تمر بفترات شاغرة، أي مع عدم وجود مجلس للوزراء (و) لا يوجد رئيس، تم تعليق الدولة عن فعل أي شيء وبدأ الاقتصاد في التراجع”.
لو سمحت للجنيه بتحريك السوق، لكان قد انخفض (من حيث القيمة). ومن خلال التراجع، كان من الممكن أن يرسل إشارة إلى السوق، للسياسيين، للجميع: أشياء الرجال ليست جيدة، قم بإصلاحها. لم يفعلوا. لقد استمروا في دعم الليرة بشكل أعمى وكان تأثير ذلك إعطاء اللبنانيين إحساسًا زائفًا بشكل استثنائي بالأمن والثروة “.
لم يتأثر صغار المودعين بشكل كبير في البداية واستعادوا بعض أموالهم. قال كنعان إن كبار المودعين “اضطروا أيضًا إلى التزام الصمت”، لأن معظمهم كانوا مصارفين في لبنان لأنهم لم يكونوا قادرين على أخذ أعمالهم في مكان آخر. وأوضح أنه إما تم معاقبتهم بشكل مباشر، أو خوفهم من التعرض للعقوبات، أو أنهم جاءوا من ولايات قضائية مشكوك فيها، أو كانوا متورطين في معاملات سيئة السمعة أو التهرب الضريبي، أو كان لديهم الكثير من الاستثمارات الأخرى للتغلب عليهم. لكن النظام بأكمله انهار في النهاية.
قال كنعان: “إنه أمر محزن للغاية”. “تجد الناس الآن، في سن السبعين، يعودون إلى العمل لأنهم بحاجة للعيش ؛ لا يمكنهم التقاعد بعد الآن. وهذا، بطريقة ما، يعيد إلى الوطن فظاعة الجريمة “.
يلقي اللوم أولاً وقبل كل شيء على المصرفيين، لأن وظيفتهم كانت التأكد من أن المودعين سيستعيدون أموالهم. وأضاف أنه كان ينبغي عليهم تحدي أمر مصرف لبنان بإغلاق حسابات المودعين بالدولار ومنع التحويلات إلى دول أخرى.
قال كنعان: “هذا هو المكان الذي يكمن فيه الخطأ”. “أجبر البنك المركزي الناس حرفياً على فعل ما يريد، ورضخ الناس، وبطريقة ما، أنشأ نظامًا غير عادي.
“لم يكن حقًا نظامًا ؛ كان لدينا بنك يسمى مصرف لبنان المركزي وفروعه. كان كل فرع نسخة طبق الأصل من الفرع المجاور له ؛ لا يمكنك التمييز بينهما لأنهم جميعًا أُجبروا على تحمل نفس الأصول الخطرة “.
وفقًا لصندوق النقد الدولي، ارتفعت أسعار المواد الغذائية في لبنان عشرة أضعاف تقريبًا منذ بدء الأزمة في مايو 2019، والبطالة مرتفعة بشكل استثنائي، وغرق ثلاثة أرباع السكان في براثن الفقر.
وأشار البنك الدولي إلى أن هذا الانكماش الوحشي يرتبط عادة بالصراع أو الحرب. وقد تفاقم الوضع بسبب تدفق اللاجئين ووباء COVID-19 والانفجار المدمر في ميناء بيروت في آب / أغسطس 2020.
بسبب حرمانهم من الوصول إلى مدخراتهم، فإن عددًا متزايدًا من الأشخاص، بالإضافة إلى المشاركة في الاحتجاجات الجماهيرية، يأخذون القانون بأيديهم ويلجأون إلى تدابير متطرفة للحصول على أموالهم، مثل حصار البنوك والاعتصامات، وبعض باستخدام أسلحة ورهائن.
قال كنعان: “في غضون ما بين خمس وعشر سنوات، يمكن أن يكون لديك نظام جديد، وقد تعافى تمامًا، والناس، في الغالب، يستعيدون أموالهم”، مضيفًا أنه يمكن إصلاح أي نظام كل خمس سنوات.
“(لكن) سيتعين عليك مخاطبة الطبقة العليا من المودعين بكفالة، على غرار (ما حدث في) قبرص، عندما يصبح جميع المودعين الكبار مساهمين في بنوك جديدة، وسيتعين على المودعين المتوسطين يتم التعامل معها من خلال نوع من برامج التوريق أو السندات “.
توفر عملية الإنقاذ الإغاثة لمؤسسة مالية فاشلة من خلال طلب إلغاء الديون المستحقة للدائنين والمودعين. في الواقع، هو عكس خطة الإنقاذ، التي تنطوي على إنقاذ من قبل أطراف خارجية، عادة الحكومات، باستخدام تدفق الأموال.
وقال كنعان إن التعافي سيحدث بسرعة أكبر في حالة تدفق عائدات كبيرة أو “إيرادات غير متوقعة”.
وأضاف أنه تحقيقا لهذه الغاية فإن “الشيء المثير في الأفق هو اكتشافات الغاز والنفط في البحر” والتي من المقرر أن يبدأ لبنان في استغلالها.